近年來(lai)，財富管理業務已成為券(quan)(quan)商(shang)爭(zheng)奪高(gao)凈值客戶市場(chang)的制勝利(li)器。在(zai)此(ci)前券(quan)(quan)商(shang)發布的2020年年報中，“財富管理”類業務更是憑借顯著的成效(xiao)在(zai)各大券(quan)(quan)商(shang)年報中C位出(chu)道(dao)。
群雄角逐財富管理
財富(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)是通過財務規劃，為高凈(jing)值客戶提供股票(piao)、債券(quan)、基金(jin)、保(bao)險、現金(jin)等大類資產配置的(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)服務，幫(bang)助客戶實現財富(fu)(fu)的(de)(de)(de)(de)保(bao)值、增值。那么哪些(xie)群(qun)體需(xu)要做財富(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)，財富(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)的(de)(de)(de)(de)市場規模又有多大，以至于成為各大券(quan)商的(de)(de)(de)(de)“兵家(jia)必爭(zheng)之地”呢？
首(shou)先，從財富管(guan)理業務面臨的人(ren)(ren)(ren)群來看，多(duo)以高(gao)凈(jing)值(zhi)群體為主。這部分人(ren)(ren)(ren)員(yuan)集中(zhong)在(zai)企業的高(gao)級(ji)管(guan)理層、企業中(zhong)層及(ji)專業人(ren)(ren)(ren)士，該群體崇(chong)尚專業，金(jin)融(rong)理財的重視度在(zai)不(bu)斷增強(qiang)，希望專業機構提供更多(duo)資(zi)產(chan)配置的專項輔導(dao)和訂制化方案。據2020年底(di)，中(zhong)國(guo)(guo)銀行業協會與清華大(da)(da)學五道口金(jin)融(rong)學院(yuan)聯合發(fa)布《中(zhong)國(guo)(guo)私人(ren)(ren)(ren)銀行發(fa)展(zhan)報告（2020）暨中(zhong)國(guo)(guo)財富管(guan)理行業風險管(guan)理白皮書》顯示，盡管(guan)受到(dao)疫(yi)情沖擊，中(zhong)國(guo)(guo)經濟仍呈現(xian)較(jiao)強(qiang)韌性和復蘇能(neng)力，財富市場規模持(chi)續擴大(da)(da)。截至2019年底(di)，中(zhong)國(guo)(guo)高(gao)凈(jing)值(zhi)人(ren)(ren)(ren)群總量達(da)132萬人(ren)(ren)(ren)，較(jiao)上一年增長近6.6%。
而在招商(shang)銀行和(he)貝恩公司(si)共同發布的(de)(de)《2019年(nian)中國(guo)(guo)私人(ren)財(cai)富(fu)報告》中，則可以(yi)更(geng)清晰地看到(dao)(dao)，該類群體的(de)(de)市場需(xu)求蘊藏著巨大(da)潛(qian)力：2019年(nian)中國(guo)(guo)個人(ren)可投(tou)資資產(chan)(chan)規模(mo)約為200萬(wan)億元，那么可以(yi)測算出，到(dao)(dao)2030年(nian)中國(guo)(guo)個人(ren)可投(tou)資資產(chan)(chan)規模(mo)可以(yi)達到(dao)(dao)393萬(wan)億元，是2019年(nian)底的(de)(de)1.96倍。
面(mian)對著百萬億的市場容量，也就不難理解(jie)，為(wei)何自2019年起，就有多家券商(shang)將戰略重心向財富管(guan)理轉型(xing)，加碼高附加值服務，借(jie)助與互聯網平臺的合作擴大流(liu)量入(ru)口，爭奪高凈值客戶群。
財富(fu)管理的科技(ji)時(shi)代
在財(cai)富(fu)管(guan)理(li)的(de)業務中(zhong)，“以(yi)客(ke)戶(hu)需求為導(dao)向、以(yi)資產配置為手段(duan)、以(yi)金融(rong)技術創新為支(zhi)撐”是(shi)券(quan)商(shang)的(de)獲(huo)客(ke)、活客(ke)、留客(ke)的(de)制勝法寶。前兩點(dian)皆以(yi)“人”為中(zhong)心，而后者則(ze)將(jiang)金融(rong)科(ke)技與(yu)財(cai)富(fu)管(guan)理(li)深度融(rong)合，實現券(quan)商(shang)的(de)數字化轉型。
“近(jin)年來，在(zai)金(jin)(jin)融科技深度應用的(de)(de)背(bei)景(jing)下，為提升客(ke)戶體驗，探索線上線下相(xiang)結合的(de)(de)運營模式(shi)，多家券商已將金(jin)(jin)融科技賦能、數(shu)字化(hua)轉型作為重要戰略。”作為深耕金(jin)(jin)融科技領域(yu)17年的(de)(de)凌志軟件(jian)（688588）表示。
有分析認為，財富(fu)管(guan)理(li)業務面對的(de)是差(cha)異(yi)化的(de)個(ge)體客戶(hu)，必須充分利用(yong)科(ke)技的(de)力量(liang)，實現“千人千面”式的(de)投(tou)資推(tui)薦，才能提升客戶(hu)滿足度。要(yao)改善(shan)這一情(qing)況，最(zui)核心的(de)是要(yao)加強對客戶(hu)各類數據的(de)分析工作，形成更全面的(de)用(yong)戶(hu)畫像(xiang)，最(zui)終為客戶(hu)提供更精準的(de)服務。
凌志(zhi)軟件提供的(de)財富管理(li)解決方案，以金融科技為手段(duan)，協助(zhu)券商，從明確任務出發(fa)，結(jie)合(he)營(ying)銷過程中的(de)目(mu)標管理(li)模式，參考產品、客戶、營(ying)銷三(san)個維度(du)的(de)過程指標執行精準營(ying)銷，并且能(neng)將精準營(ying)銷的(de)結(jie)果分(fen)析(xi)應用到下一次工作任務中做參考，從而形成完整的(de)工作閉環。
該解(jie)決(jue)方案基于客戶(hu)賬戶(hu)數(shu)據，針對(dui)資產(chan)(chan)盈利(li)情況、交易(yi)風格、持倉、個股提(ti)供多維度的診斷結(jie)(jie)果，并(bing)給出調整(zheng)建(jian)議。在客戶(hu)端，支持客戶(hu)分級分類，提(ti)供財(cai)(cai)富管理(li)業務所需(xu)的360度客戶(hu)視圖，分析客戶(hu)潛在需(xu)求，結(jie)(jie)合大數(shu)據引(yin)擎(qing)構建(jian)客戶(hu)畫像，提(ti)供個性化(hua)精準(zhun)服(fu)務；在產(chan)(chan)品(pin)端，可連接財(cai)(cai)富管理(li)業務全部可供配置的金(jin)融產(chan)(chan)品(pin)與非金(jin)融產(chan)(chan)品(pin)，如理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)、代銷信(xin)托保險、場內股票/債券、公(gong)募基金(jin)、金(jin)融服(fu)務等。
公(gong)司(si)表示(shi)，在財富(fu)管理(li)市場發展(zhan)和(he)券商(shang)(shang)轉型的大背景下，隨著人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、高性能計算等(deng)金融科(ke)技(ji)為(wei)券商(shang)(shang)行業(ye)的發展(zhan)注入新的動力，公(gong)司(si)將繼續通過對新技(ji)術的探索、理(li)解和(he)應用，最終(zhong)幫助券商(shang)(shang)達到真正意義上以增值保值為(wei)目標的財富(fu)管理(li)。
